降低銀行卡收費，效用不止降成本
來源：新華網(wǎng) ?時間：2016-03-22 10:21:48 國家發(fā)改委和央行日前發(fā)出通知，為進一步降低商戶經(jīng)營成本，促進我國銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，決定完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，從總體上大幅度降低收費水平。這一政策將于今年9月6日起正式實施。
兩部門的這一減費行動，其目的是為了減輕商戶的經(jīng)營成本。銀行收取的刷卡手續(xù)費一直讓商家嘖有煩言，由于所收費用不是向消費者收取而是由商家支付，因此它已成為商家的一筆經(jīng)營成本，但既然是經(jīng)營成本，商家對銀行卡的使用大多是抵觸的，而且會通過提高商品價格等手段將其轉(zhuǎn)嫁給消費者。因此，這種手續(xù)費的存在，無論對商家還是對消費者，都是一種額外負擔。兩部門的測算認為，通過這一減輕收費的決定，各類商戶每年合計可減少刷卡手續(xù)費支出約74億元。因此，這一決定客觀上有利于商家降低成本。
降低收費可以減輕商家運營成本，這是一個看得見的顯性效果，而銀行卡是一個金融工具，因此降低收費的效果還不止于減輕商戶成本。目前全球貨幣大多是紙幣，而紙幣的使用不僅使消費者不便，而且無論在制作成本、衛(wèi)生和防偽上都存在缺陷。我國央行近年來一直推廣和鼓勵使用銀行卡，今年1月，央行召開的數(shù)字貨幣研討會透露出一個重要信息，將爭取早日推出由央行發(fā)行的數(shù)字貨幣。這表明，銀行卡將得到更進一步的使用，但是，收費制的存在卻遏制了它的推廣。因此，此次兩部門決定降低銀行卡收費，一個潛在的積極效果是有利于商戶提高對消費者使用銀行卡的認可度，為未來紙幣退出、數(shù)字貨幣投入流通市場創(chuàng)造條件。
此次降費政策的推出，對我國的商業(yè)銀行來說也是一種改革的推動。商業(yè)銀行依賴名目繁多的中間收費，養(yǎng)肥了自己，卻加重了實體經(jīng)濟的負擔，已經(jīng)受到全社會的詬病，銀行業(yè)改革的方向應(yīng)該是進一步加大市場競爭，通過競爭來倒逼商業(yè)銀行以質(zhì)優(yōu)價廉的服務(wù)吸引客戶，達到更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)的目的。
盡管兩部門此次降低銀行卡收費值得肯定，但在細節(jié)上仍有不夠完善之處。借記卡和貸記卡的收費標準雖然都有所降低，但實行兩種不同的收費標準容易使商家產(chǎn)生厚此薄彼的風氣。此次降費中值得肯定的是，取消了收費中的商戶行業(yè)分類定價，這使得原來為獲取收費差價而在不同商戶之間從事“套碼”的空間得到了很大壓縮，有利于理順市場秩序，但在這同時又決定對借記卡和貸記卡實行有差別的收費政策，貸記卡收費高于借記卡，在利益驅(qū)動之下，商戶容易拒絕消費者使用貸記卡，從而產(chǎn)生新的市場失序。（周俊生）
