原標題：30家公司遭點名！監(jiān)管通報這個產(chǎn)品四大問題，嚴禁開門紅期間產(chǎn)品"炒停"、誤導(dǎo)宣傳

12月31日，銀保監(jiān)會人身險部發(fā)布《關(guān)于近期人身保險產(chǎn)品及監(jiān)管報告報送有關(guān)問題的通報》。

最新《通報》點名30家公司，其中16家人身險公司相關(guān)產(chǎn)品在設(shè)計、條款表述、費率厘定、其他等四方面存在問題。問題產(chǎn)品涉及終身壽險、兩全保險、萬能險產(chǎn)品等多個險種，具體存在的問題包括長險短做、噱頭營銷、續(xù)保約定不合理、產(chǎn)品費率厘定存在較大利率風險等。

《通報》還強調(diào)，銀保監(jiān)會人身險部將在行業(yè)“開門紅”、新政策實施等關(guān)鍵節(jié)點，對各公司產(chǎn)品開發(fā)、銷售等行為進行持續(xù)監(jiān)測，堅決打擊保險公司違規(guī)開發(fā)保險產(chǎn)品、產(chǎn)品炒停、誤導(dǎo)宣傳等行為。

據(jù)了解，自2019年1月以來，定期通報人身險產(chǎn)品典型問題，已經(jīng)成為銀保監(jiān)會產(chǎn)品監(jiān)管的重要手段。

產(chǎn)品核查發(fā)現(xiàn)四類九大問題

與此前的產(chǎn)品通報類似，此次產(chǎn)品核查中發(fā)現(xiàn)的問題主要存在于產(chǎn)品設(shè)計、條款表述、費率厘定等四大方面。

第一類是產(chǎn)品設(shè)計問題。

一是長險短做問題。如，復(fù)星保德信、同方全球人壽和華泰人壽報送的某終身壽險，產(chǎn)品可靈活減保，且無比例限制，存在長險短做風險。陽光人壽報送的某終身壽險，產(chǎn)品前五年退保率過高，存在長險短做風險。

二是萬能險產(chǎn)品問題。如，中華人壽報送的某萬能型終身壽險，其萬能賬戶以日為單位進行結(jié)算，但備案材料中并未說明其具備萬能險按日結(jié)算的賬戶管理方式和管理能力，存在噱頭營銷風險。

第二類是產(chǎn)品條款表述問題。

一是續(xù)保約定不合理。如，中韓人壽、和泰人壽、富德生命人壽和中郵人壽報送的某醫(yī)療保險，條款約定保證續(xù)保期間屆滿時，公司如未收到不續(xù)保申請，則視同申請續(xù)保，侵害消費者選擇權(quán)。太平人壽報送的某意外傷害保險，續(xù)保流程不合理，存在誤導(dǎo)風險。

二是續(xù)保約定不完整。如，交銀康聯(lián)人壽和中華人壽報送的某醫(yī)療保險，續(xù)保申請方式等內(nèi)容缺失。

三是醫(yī)療處方審核約定不合理。如，愛心人壽報送的某醫(yī)療保險，保險條款中約定處方審核主體為第三方服務(wù)商，而非保險機構(gòu)，未明確列明保險公司應(yīng)當承擔的審核責任。

第三類是產(chǎn)品費率厘定問題。

一是產(chǎn)品費率厘定存在較大利率風險。如，信泰人壽和恒大人壽報送的2款兩全保險，利潤測試投資收益率過高，與公司投資能力和市場利率趨勢不符。

二是健康保險產(chǎn)品基于基因檢測結(jié)果進行區(qū)別定價。橫琴人壽報送的某疾病保險，條款約定可根據(jù)指定機構(gòu)基因檢測結(jié)果調(diào)節(jié)費率水平，不符合《健康保險管理辦法》要求。

第四類是其他問題。

一是產(chǎn)品報送材料不規(guī)范。如，大家養(yǎng)老報送的某醫(yī)療保險，精算報告未經(jīng)總精算師簽字。

二是法律責任人任職資質(zhì)不合規(guī)。如，工銀安盛人壽未嚴格按照《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（2015年修訂）有關(guān)要求，任命不符合資質(zhì)人員擔任公司法律責任人。

除了產(chǎn)品核查存在問題，此次通報還點名了17家公司在2021年業(yè)務(wù)計劃報告報送方面存在相關(guān)問題。包括，人保壽險、富德生命人壽等公司未按期提交報告；中國人壽、太平洋人壽、新華人壽、太平人壽、泰康人壽等公司缺少具體費用率水平等詳細內(nèi)容；前海人壽、建信人壽、農(nóng)銀人壽、英大人壽、百年人壽、中郵人壽、中信保誠人壽、友邦人壽、同方全球人壽、中融人壽等公司缺少產(chǎn)品是否為單獨銷售或組合銷售等信息。

人身險部表示，將結(jié)合上述情況，將報送內(nèi)容不全面、風險指標較高、投訴舉報較多公司列入重點關(guān)注范圍，加大監(jiān)督檢查力度。

開門紅期間嚴禁產(chǎn)品炒停、誤導(dǎo)宣傳

近期，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會聯(lián)合發(fā)布《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》。

銀保監(jiān)會也在通報中要求，凡涉及使用新版重疾定義的保險產(chǎn)品，各公司應(yīng)當在產(chǎn)品報備時在精算報告中明確說明使用的重疾定義與“2020版定義”保持一致；對于在“2020版定義”發(fā)布前已備案的老產(chǎn)品（除重大疾病保險產(chǎn)品外），各公司應(yīng)當在產(chǎn)品使用時，避免出現(xiàn)不同類型產(chǎn)品因定義使用不同給消費者造成誤解，產(chǎn)生糾紛，切實保護消費者合法權(quán)益。

《通報》表示將持續(xù)加強產(chǎn)品管理。要求各人身保險公司應(yīng)當認真落實有關(guān)產(chǎn)品監(jiān)管政策規(guī)定，各層級產(chǎn)品管理人員在產(chǎn)品開發(fā)報備工作中要切實把好審核關(guān)?？偩銕煈?yīng)當落實好產(chǎn)品審核把關(guān)的第一責任，通過產(chǎn)品回溯等方式及時發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品定價、銷售存在的問題和不足，及時進行修正完善，切實維護消費者的合法權(quán)益。

下一步，銀保監(jiān)會人身險部將在行業(yè)“開門紅”、新政策實施等關(guān)鍵節(jié)點，對各公司產(chǎn)品開發(fā)、銷售等行為進行持續(xù)監(jiān)測，堅決打擊保險公司違規(guī)開發(fā)保險產(chǎn)品、產(chǎn)品炒停、誤導(dǎo)宣傳等行為，對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，將依法對公司采取監(jiān)管措施或行政處罰，并嚴肅追究有關(guān)人員責任。

券商中國是證券市場權(quán)威媒體《證券時報》旗下新媒體，券商中國對該平臺所刊載的原創(chuàng)內(nèi)容享有著作權(quán)，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載，否則將追究相應(yīng)法律責任。

來源：證券時報

編輯：攀西商界網(wǎng)新聞資訊中心